Льготная ипотека для многодетной семьи: пошаговая инструкция оформления

Содержание
  1. Кто получает статус многодетных
  2. Кто может взять льготную ипотеку
  3. Право на господдержку ипотеки
  4. Льготные кредиты для многодетных семей – действующие программы
  5. Молодая семья
  6. Материнский капитал
  7. Детская (семейная) ипотека
  8. 450 тысяч рублей на ипотеку
  9. Кредитные каникулы
  10. Реструктуризация или рефинансирование долга
  11. Социальная ипотека для многодетной семьи
  12. Как оформить
  13. Необходимые документы
  14. Ипотека под 6% — семейная
  15. Условия
  16. Особенности ипотеки для многодетных семей в Сбербанке
  17. Социальная ипотека
  18. Семейная ипотека под 5%
  19. 450 000 рублей за третьего ребенка
  20. Условия получения 450 тысяч рублей
  21. Как получить 450 тысяч на ипотеку
  22. Требования к заемщику
  23. Требуемые документы
  24. На что обратить внимание: нюансы госпрограммы
  25. Налоговые льготы и вычеты, положенные многодетным семьям
  26. Вычеты по НДФЛ
  27. Льготы по налогам
  28. Кто имеет право на беспроцентный кредит в 2020 году
  29. Банки, оформляющие беспроцентный кредит молодой семье: какой выбрать
  30. Могут ли отказать в оформлении беспроцентного кредита многодетной семье
  31. Какие нужны документы
  32. Как рефинансировать ипотеку, которую взяли до 2018 года
  33. Что делать, если банки отказали?

Кто получает статус многодетных

Чтобы получить ипотеку для многодетных семей, нужно подтвердить статус многодетной семьи. Итак, такой статус может получить только та семья, в которой есть минимум 3 детей до 18 лет. При этом учитываются также усыновленные дети и дети от предыдущих браков. Также в расчет берутся взрослые дети, которые достигли совершеннолетия, но учатся в учебных заведениях на дневном отделении (до 23 лет).

Кто может взять льготную ипотеку

Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если родился как минимум второй ребенок.Третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет. Если ребенок один и он здоров, льгота не положена. Исключение только для семей с детьми-инвалидами. Они могут взять ипотеку по льготной ставке, даже если ребенок единственный. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.

Право на господдержку ипотеки

Когда родился второй или последующий ребенок Где живет семья и где покупают квартиру Ставка на весь срок кредита
С 01.01.2018 до 31.12.2022 Любой регион России 6%
С 01.01.2019 до 31.12.2022 Дальневосточный федеральный округ 5%

Чтобы иметь право на льготную ипотеку под 6%:

  1. Квартира должна находиться в любом регионе России.
  2. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2018 до 31.12.2022.

Чтобы иметь право на льготную ипотеку под 5%:

  1. Квартира должна быть в любом регионе Дальневосточного федерального округа.
  2. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2019 до 31.12.2022.

Если второй ребенок родился до 2018 года и оба здоровы, в программе участвовать нельзя. Но если до 2022 года родится еще один, можно взять льготную ипотеку или рефинансировать ту, что уже есть.

Льготные кредиты для многодетных семей – действующие программы

Преференции, положенные многодетным заемщикам, касаются ипотечного кредитования и направлены на улучшение их жилищных условий. Это может быть:

  • уменьшение процентной ставки;
  • снижение размера первоначального взноса;
  • предоставление кредитных каникул на основании пополнения в семье;
  • возможность использования материнского капитала для оплаты части долга;
  • реструктуризация кредита при определенных жизненных обстоятельствах.

При этом кредиты для многодетных оформляются на общих основаниях. Это значит, что заемщик, несмотря на право получения льгот, должен соответствовать требованиям банка по уровню платежеспособности и рейтингу надежности.

Молодая семья

Главным критерием для допуска к данной программе является не количество детей, а возраст семейной пары – один из супругов должен быть младше 35 лет. Но если они успели обзавестись тремя и более детьми, пара может рассчитывать на:

  1. снижение процентной ставки (разница будет покрываться из государственного бюджета);
  2. выплату субсидии для оплаты части ипотечного долга;
  3. приобретение жилья из муниципального фонда по сниженным ценам.

Данная программа является региональной, поэтому условия поддержки устанавливаются в отдельных субъектах РФ самостоятельно.

Обратите внимание! При участии в федеральной программе социальной поддержки, региональная помощь может стать дополнительной мерой, многодетный родитель не обязан делать выбор между двумя видами помощи.

Материнский капитал

Субсидия полагается при рождении второго и последующего ребенка, появившегося на свет с 2007 года.

Несмотря на то, что в большинстве случаев за сертификатом обращаются родители второго по счету малыша, в некоторых случаях это многодетные семьи, не получившие выплату ранее.

Капитал может использоваться для погашения первоначального взноса по ипотеке или оплаты части долга по любой ипотечной программе, в том числе, льготной.

Детская (семейная) ипотека

Самая популярная льготная ипотека в 2020 году. Предполагает снижение процентной ставки до 6% при условии появления в семье второго и последующего ребенка в период действия программы: с начала 2018 по конец 2022 года.

Обратите внимание! Многие банки перешли установленную правительством ставку и разработали программы под меньший процент. Например, в Сбербанке можно получить ипотеку под 5%, в Газпромбанке – под 4,75%.

Данная программа не направлена только на многодетные семьи, но если социальная поддержка не была получена ранее, появление в семье третьего или четвертого ребенка является основанием для ее предоставления.

450 тысяч рублей на ипотеку

Новейшая жилищная программа, разработанная для поддержки многодетных семей. Предполагает получение денежной выплаты на погашение ипотеки в размере 450 тысяч рублей, если в семье появился на свет третий и последующий ребенок в период с начала 2019 по конец 2023 года.

Особенности субсидии:

  1. носит фиксированный характер – размер установлен на федеральном уровне и не подлежит изменению, в зависимости от региона;
  2. является целевым – может быть направлена исключительно на оплату ипотечного долга.

Важно учитывать, что сам ипотечный договор может быть оформлен до введения программы или уже в 2019 году – право на выплату сохраняется в каждом случае.

Кредитные каникулы

С 19 июня 2019 года заемщик может быть освобожден от уплаты ежемесячных платежей на срок до 6 месяцев при возникновении сложной жизненной ситуации.

Если семья многодетная, она освобождается от выплаты подоходного налога с выгоды, полученной от приостановления оплаты процентов по долгу. Это также касается субсидии в размере 450 тысяч рублей, если она получена в период кредитных каникул.

Обратите внимание! Несмотря на то, что каникулы освобождают от ипотечной нагрузки на определенный период, они увеличивают срок кредитования и общую сумму переплаты.

Реструктуризация или рефинансирование долга

При возникновении сложной жизненной ситуации, из-за которой многодетный заемщик не может более исполнять свои обязательства по договору в полной мере, он имеет право на изменение условий кредитования.

В результате перерасчета может быть:

  • уменьшен размер ежемесячного платежа;
  • увеличен срок кредитования.

Разница между реструктуризацией и рефинансированием заключается в том, что:

  1. первое оформляется в банке, который выдал кредит, второе – в другой финансовой организации;
  2. в первом случае составляется дополнительное соглашение к действующему договору, во втором – процедура получения ипотеки проходит с самого начала.

В каждом случае необходимо соотнести выгоду, которая будет получена от условий кредитования с хлопотами, сопровождающими процедуру.

Социальная ипотека для многодетной семьи

Это разработанная кредитная программа для определенной категории граждан. Исходя из условий социальной ипотеки, частично долг будет возмещен из федерального бюджета. Реализует и полностью отвечает за программу АИЖК.

Надо знать! В 2020 году субсидия от стоимости жилья будет составлять 35%. Получить от государства такую поддержку можно несколькими способами: заниженной ставкой по кредиту, возвращен первоначальный взнос, часть недвижимости будет компенсирована.

Для принятия участия в программе предлагаются некоторые условия:

  1. У заемщика на момент свершения сделки должен быть накопленный первый взнос за квартиру, материнский капитал также учитывается.
  2. Обязательное юридическое подтверждение статуса многодетной семьи.
  3. В условиях кредита прописываются всевозможные варианты по погашению ипотеки.
  4. Клиенты могут при желании оформить аннуитетные платежи или же дифференцированные и менять их, как им будет удобнее платить.
  5. Заемщики не должны иметь своего жилья или любого объекта недвижимости.
  6. При поиске жилья участники программы должны найти жилье, не превышающее 35 000 ₽ за 1 кв.м.

На участие в социальной ипотеке могут полагаться определенные категории льготников:

  1. Многодетные и нуждающиеся семьи, которые ютятся в маленьких комнатах или совсем не имеют места прописки.
  2. Работающие в бюджетной, государственной или социальной сфере.
  3. Семьи, где есть ребенок, главный нюанс – родители, не достигшие возраста 35 лет, и, у которых нет жилья в собственности.
  4. Участники боевых действий.
  5. Служащие по контрактному договору.

Как оформить

Для оформления есть некоторые условия, потому что к льготникам все же предъявляются некоторые требования, и они должны быть соблюдены. Например, для тех, кто работает в бюджетных организациях необходим определенный, выработанный трудовой стаж. Если же стажа не хватает или есть другие проблемы, то в кредитовании будет отказано. В основном социальная программа оформляется стандартно.

Необходимые документы

Как и при оформлении любого ипотечного договора тут потребуется собрать и предоставить все документы для подписания всех бумаг при регистрации:

  • Заявление по форме банка;
  • Документы, удостоверяющие личность (паспорт);
  • Свидетельство(а) о рождении ребенка (детей);
  • Справка, подтверждающая, что у Вас многодетная семья;
  • Свидетельство о браке;
  • Выписка из домовой книги;
  • Справка по форме 2-НДФЛ с места работы;
  • Ксерокопия заверенной трудовой книжки;
  • Сертификат материнского капитала (если он будет использоваться, разумеется);
  • Все документы на покупаемую жилплощадь;
  • Реквизиты собственника.

Важно! Стоит понимать, что у всех банков условия ипотечного кредитования разные, поэтому и при сборе документов могут быть поправки. Уточняйте заранее полный список документов необходимых для участия в сделке.

АИЖК дает кредит физическим лицам на данных условиях:

  • Агентством выкупаются у банков-партнеров долги;
  • Кредитор обязан оформлять ипотеку на тех условиях, что выдвинуло агентство;
  • Есть определенные процентные ставки для разного рынка недвижимости – для вторичного не более 11%, для новостроек до 6%;
  • Первоначальный взнос не должен превышать 10% стоимости жилья;
  • Размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту не превышает 45% от общего семейного бюджета.

Банки всегда выставляют свои процентные ставки по кредитам, но в случае с государственной поддержкой для льготных категорий граждан, снижают ставку. Формально потерянный доход они возмещают путем компенсации, поэтому по факту банк не теряет ничего.

Ипотека под 6% — семейная

Для тех семей, у которых в 2018 году появился ребенок государство предлагает оформить семейную ипотеку по выгодным условиям – всего под 6% годовых. Льготная ипотека предоставляется не везде, это лишь некоторые банки.

Как программа работает? Государство берет на себя разницу в процентном соотношении (обычно она идет в диапазоне от 10 до 13% годовых) между действующей и льготной ставкой. Исходя из этого становится понятно, что многодетные семьи ежегодно могут сэкономить до 4,00%, а это немалая сумма если учитывать полную стоимость кредита.

Важно знать. В оформленном договоре будет фигурировать процентная ставка под 6% годовых. Процесс оформления подписания договора будет совершен в выбранном (самостоятельно) банке, но стоит понимать, что есть определенный список финансовых организаций, которые работают по условиям программы. Все банки в течение месяца после указа должны подать необходимые документы в Минфин РФ и заявку на участие в программе.

Условия

Новый государственный, льготный проект, который уже является действующим, на самом деле имеет ряд критериев, чтобы принять участие в ней:

  1. Дети с датой рождения после 1 января 2018 года и включительно 31 декабря 2022 года.
  2. Многих интересует срок действия субсидии. Она, конечно, рассчитана, исходя из количества детей у заемщиков. Например, если 2 ребенка, то срок субсидии 2 года, 3 ребенка и больше — 5 лет.
  3. По условиям специальной программы купить жилье можно только в новостройке. Есть возможность использования субсидирования для рефинансирования ранее полученной ипотеки.
  4. В случае, если заемщики подошли по всем критерием для субсидирования и их льгота была назначена сроком на три года, но позже появился еще один малыш, то субсидирование автоматически продлевается до пяти лет.
  5. Важное требование – квартира должна быть куплена только у юридического лица.
  6. Программа введена на определенный период и срок ее действия на данный момент с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022. При благоприятных прогнозах и большом спросе программа скорее всего будет работать и дальше.

Внимание! При осуществлении и проработке специальной льготной программы учитывался момент, что спрос на квартиры в новостройках снизится. И для помощи застройщикам было включено условие, что программа рассчитана только на первичный рынок недвижимости.

Таким образом ипотека под 6% годовых создана как для многодетных семей, так и для помощи компаниям, которые строят жилые дома. Вторичное жилье можно лишь рефинансировать, и то при одном моменте, что оно покупалось у юридического лица.

Особенности ипотеки для многодетных семей в Сбербанке

Многодетным семьям в 2020 году можно получить ипотеку на недвижимость на льготных условиях. Она имеет свои особенности и преимущества:

  • период кредитования увеличен до 30 лет;
  • первоначальный взнос составляет всего лишь 10%-15%;
  • в виде первого взноса может подойти материнский капитал;
  • если дохода семьи недостаточно, то можно привести 3 поручителей;
  • при рождении ребенка в семье можно получить отсрочку платежа.

Социальная ипотека

2020 год стал в Сбербанке еще более продуктивным. В это время открылось много новых кредитных программ, одной из которых является «Социальная ипотека». С помощью нее государство помогает льготным категориям граждан получить в кредит собственное жилье. Это достигается посредством компенсации части стоимости оформляемой в ипотеку недвижимости. Заемщики могут купить у государства жилье под низкую процентную ставку. В 2020 году государство выплачивает за клиента 30%-35% от стоимости недвижимости.

Семейная ипотека под 5%

Многодетные семьи, у которых больше 2 детей, могут получить ипотеку от Сбербанка под 5% годовых. Клиенты должны предоставить первый взнос в размере 20% от стоимости жилья. Сумма займа составляет максимум 12 млн. рублей. Под эту программу попадает только жилье на первичном рынке – это строящийся дом, квартира в новостройке или долевое участие. Обязательно требуется застраховать заемщика и приобретаемую недвижимость после оформления собственности на нее. Погашается жилищный кредит равными ежемесячными платежами.

450 000 рублей за третьего ребенка

Новый закон вступил в силу 3 июля 2019 года, и будет действовать по 31 декабря 2022 года. В нем указано, что все семьи, у которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родится третий или последующий ребенок, получат государственную поддержку по ипотечному кредиту. Сумма материальной помощи от государства составляет 450 тысяч рублей, эти деньги пойдут на погашение части долга по ипотеке для многодетных семей. Чтобы воспользоваться данной программой, оба родителя должны быть гражданами РФ. Получить деньги можно даже в том случае, если старший ребенок уже стал совершеннолетним. Деньги можно потратить на покупку квартиры в новостройке, квартиры на вторичном рынке, земельного участка для ИСЖ, объекта ИСЖ.

Условия получения 450 тысяч рублей

Закон будет устанавливать четкие критерии, которым должны соответствовать многодетные семьи для получения дополнительного финансирования из бюджета если они уже взяли кредит. Хотя нормы находятся еще в состоянии разработки и утверждения, основные из них можно выделить:

  • третий и последующий ребенок родился после 1 января 2019 года
  • все члены семьи являются гражданами РФ. Многодетные без национального гражданства, которые только претендуют на его получение, не смогут рассчитывать на получение помощи;
  • ипотечный кредит уже должен быть оформлен на момент обращения за помощью в одном из российских банков либо в АО «Дом.РФ».

На момент принятия закона требования могут модернизироваться, но это чисто теоретически, так как понятие многодетной семьи с юридической точки зрения не изменится.

Предусмотрено, что льготная ипотека для многодетных семей будет компенсироваться за счет средств федерального бюджета.

Как получить 450 тысяч на ипотеку

Как получить 450 тысяч за третьего ребенка на ипотеку? Семья соблюдает следующий алгоритм действий:

  1. Собрать документы, подтверждающие статус многодетности, и право на получение помощи:
    • паспорта родителей;
    • свидетельство о браке;
    • свидетельства о рождении детей (всех);
    • ипотечный договор.
  2. Обратиться в банк, который выдал кредит, с подтверждающими документами;
  3. Ожидать решения финансового учреждения. Процесс состоит из:
    • принятия документов;
    • согласования с «Дом.РФ»;
    • формирования подтверждающего ответа либо сообщения об отказе.
  4. Перечисление средств в размере 10% от суммы ипотечного кредита в банк из бюджета. Часть задолженности спишут автоматически.

Действительно, граждане по сути деньги не видят, и это логично, так как:

  • помощь является адресной и направлена на решение жилищной проблемы;
  • прямое перечисление денег упрощает процедуру;
  • нет соблазна использования средств после выдачи на руки не по целевому назначению представителями семьи.

Отметим, что если дадут 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям за 3 ребенка, это не приведет к утрате права на использование средств материнского капитала в размере 453 026 рублей для погашения суммы ипотечного кредита. Государственное финансирование для многодетных семей станет финансовым подспорьем дополнительно и поможет погасить кредит намного быстрее.

Требования к заемщику

В принципе, что потребуется от заемщика не отличается от стандартных требований. Единственный нюанс – это дети, рожденные в период с 1 января 2019 года по конец 2022 года. Главные требования:

  • Обязательная регистрация в том месте, где проживает семья и где будет проходить оформление кредитного договора;
  • Гражданство России;
  • Заемщик должен подойти по условиям банка;

Требуемые документы

В любой финансовой организации при оформлении ипотечного кредита нужен пакет документов для подписания договора:

  • Паспорта обоих супруг, при желании сделать детей созаемщиками, которые достигли совершеннолетия также предоставить их паспорта. Делаются ксерокопии всех страниц каждого участника процесса;
  • Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев. Выдается на работе. Необходима для всех участников сделки;
  • Свидетельство о регистрации брака (оригинал);
  • Военный билет;
  • Свидетельства о рождении всех детей;
  • Копия трудовой книги всех работающих членов семьи;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Документы на желаемую квартиру;

На что обратить внимание: нюансы госпрограммы

Здесь мы перечислим отдельные моменты, касающиеся участия в программе по погашению 450 тысяч ипотечного кредита за счет государства:

  1. Сумма компенсации определяется как 450 тыс., но не более остатка суммы кредита и начисленных процентов. Если остаток по кредиту меньше 450 тыс., то погасят кредит полностью. При этом остаток до 450 000 р. никак не компенсируется (то есть забрать их уже никак нельзя).
  2. Воспользоваться такой мерой поддержки можно только один раз (в отношении одного ипотечного кредита). Повторно участвовать в программе нельзя, даже если:
    • взяли вторую ипотеку;
    • родился еще один ребенок;
    • в первый раз гос. поддержка была оказана не полностью (меньше 450 т. р.) из-за того, что остаток кредитной задолженности был меньше этой суммы и так далее.
  3. Кредитный договор должен быть заключен в срок до 1 июля 2023 г. По договорам ипотеки, оформленным до начала программы (то есть до конца 2018 года), тоже можно погасить 450 тысяч рублей. Факт рефинансирования ипотеки тоже не влияет — можно участвовать.
  4. По программе нет условия по выделению долей детям, как это предусмотрено по материнскому капиталу.
  5. Подать заявление на погашение 450 тыс. может отец или мать троих и более детей, являющийся заемщиком или созаемщиком (так как по закону он тоже несет солидарное право по кредиту).
  6. В условиях госпрограммы нет ограничений по возрасту заемщиков, их статусу или доходам. Это может быть как малоимущая, так и обеспеченная семья, как молодые родители, так и в возрасте.
  7. Третий или последующий ребенок должен быть рожден в 2019, 2020, 2021 или 2022 году. Это же правило касается усыновленных детей. При этом неважно, был ли на тот момент оформлен ипотечный кредит — его можно заключить вплоть до 01.07.2023 г.
  8. Одновременно можно использовать и другие меры поддержки: семейную ипотеку под 6% и маткапитал.
  9. 450 тыс. рублей нельзя использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Ими можно только погасить уже оформленный кредит.
  10. Платить налог (НДФЛ) с 450 000 рублей не требуется.
  11. При использовании такой меры поддержки будет уменьшена сумма налогового вычета при покупке недвижимости (точно так же, как и с маткапиталом).
    Например, если стоимость квартиры равна 2 млн руб., можно получить вычет НДФЛ в размере 260 тыс. руб. Если государство погасило 450 тысяч, то сумма вычета уменьшится на 58500 руб., и семья вернет себе только: (2 000 000 — 450 000) × 13% = 201500 рублей.

На многие из возникающих вопросов уже отвечали в комментариях под статьей (пролистайте ленту комментариев, скорее всего на ваш вопрос тоже уже отвечали).

Налоговые льготы и вычеты, положенные многодетным семьям

О льготах и вычетах по налогам также забывать не нужно. Даже если стандартный вычет на ребёнка невелик, за троих детей экономия на налогах получается более заметной. Тем более, что за третьего и последующих детей полагается повышенный вычет.

Вычеты по НДФЛ

Разберёмся, о каких конкретно суммах идёт речь. За первого и второго ребёнка положен вычет по 1400 рублей в месяц. За третьего — уже 3000 рублей. Но это — не те деньги, которые вам вернутся, а величина вашего дохода, с которой государство возвращает вам налог НДФЛ (13 процентов от заработка).

Рассчитывая 13 процентов от этих сумм, получаем — за первого и второго ребёнка государство готово вернуть по 182 рубля в месяц. За третьего — уже 390 рублей. Всего 754 рубля.

Но нужно учесть — вычет могут оформить оба родителя. Либо один из них может отказаться от своего права в пользу другого. Умножаем 754 рубля на два — получается, что семья с тремя детьми может экономить по 1508 рублей в месяц на подоходном налоге. Не так и плохо.

Самый простой вариант получить вычет — обратиться в бухгалтерию по месту работы или к руководству. Вариант посложнее — самостоятельно запросить вычет в налоговых органах по завершении календарного года.

Льготы по налогам

В 2019 году также появилась специальная налоговая льгота для многодетных — при исчислении налога на квартиру или дом ФНС исключает часть жилой площади. Если это квартира — за каждого ребёнка положено по 5 кв. м вычета. Если дом — по 7 кв. м.

Не забудьте о вычете, который положен всем автоматически. Это 50 кв. м за дом, 20 кв. м за квартиру или 10 кв.м — за комнату. Налог начисляется на оставшуюся после этого площадь.

Разберёмся на примере, как это работает. Семья с тремя детьми живёт в квартире площадью 75 кв. метров. Когда ФНС рассчитывает налог, она автоматически применяет вычет в 20 кв. м, который положен всем россиянам. Теперь за каждого из детей дополнительно полагается вычет по 5 кв. метров. Всего это 15 кв. метров. Итого 35 кв. метров исключаются из расчёта. Налог начисляется на оставшиеся 40 “квадратов”.

Для того, чтобы эта льгота работала, семье нужно обратиться в налоговые органы с заявлением. Сделать это можно и через интернет — через личный кабинет на nalog.ru.

Точно так же, через заявление, можно получить ещё одну налоговую льготу, которая положена многодетным семьям. Она появилась в 2019 году, когда многодетных освободили от уплаты земельного налога за 6 соток земли.

Если садовый участок или земля, на которой стоит семейный дом, равен 6 соткам (или даже меньше этой площади), налог вообще не придётся платить. Если участок больше — за 6 соток налог начислять не будет, квитанцию выставят за оставшуюся площадь.

Кто имеет право на беспроцентный кредит в 2020 году

Многодетные могут рассчитывать на поддержку со стороны государства и организации, если у семьи есть соответствующее удостоверение, обеспечивающее сохранение права на льготы. Деньги можно использовать на покупку жилья или строительство собственными силами, улучшение жилищных условий. Беспроцентный кредит тоже выдают, хоть и в редких случаях.

Расходы компенсируются за счёт Федерального либо регионального бюджета РФ. Документы для подтверждения статуса передают ежегодно, ведь положение граждан может измениться за время действия договора.

Банки, оформляющие беспроцентный кредит молодой семье: какой выбрать

Льготные программы поддерживают в следующих организациях:

  • Банк Москвы.
  • Газпромбанк.
  • ВТБ24.

Агентство АИЖК относится к специализированным ведомствам, связанным с выдачей ипотеки. Условия этой организации описываются следующим образом:

  • Только новое жильё со сниженной стоимостью.
  • Приобрести можно только объекты из эконом-класса.
  • Проценты займа меньше, если клиенты согласны на повышение первоначального взноса.
  • Длительный срок кредитования.
  • Низкие процентные ставки.

Могут ли отказать в оформлении беспроцентного кредита многодетной семье

Чаще всего проблемы вызваны ошибками в оформлении документов. Не положена беспроцентная ссуда и тем, у кого доход слишком маленький. Лучше привлекать созаёмщиков для повышения шансов на одобрение заявок.

Какие нужны документы

Для участия в социальных проектах по помощи многодетным собирают такой пакет документации:

  • Регистрационное брачное свидетельство.
  • Справки о доходах членов семьи.
  • Документы для подтверждения прав на улучшение условий проживания.
  • Доказательство сохранения статуса многодетных.
  • Свидетельства о рождении несовершеннолетних.
  • Гражданские паспорта совершеннолетних членов семьи.
  • Заявление-анкета.

Программы для таких семей разрабатывают на Федеральном уровне, а регионы вносят некоторые корректировки. Когда документы будут рассмотрены, участие супругов в проекте подтвердится.

Центры занятости могут также выдать субсидию для открытия дела. Главное – официально встать на учёт со статусом безработного. Гражданин получает три предложения по поиску работы, отказывается от них, регистрируется на специальных курсах для предпринимателей. После завершения обучения государство выдаёт деньги. Некоторые регионы закрывают программу из-за ограничений по финансированию.

Российские банки готовы пойти навстречу многодетным семьям. Для этого и вводят льготные условия кредитования. Предложение актуально для тех, кто заинтересован в улучшении жилищных условий. Достаточно собрать пакет документации и дождаться утвердительного ответа. По большинству таких программ использование денег только целевое, но можно оформить и потребительский кредит – отчитываться о том, куда направляют средства, не нужно.

Как рефинансировать ипотеку, которую взяли до 2018 года

Ипотеку, взятую до 2018 года или до рождения детей, можно рефинансировать под 5% или 6% в зависимости от условий банка и региона. Для этого заемщик заключает договор, в котором обязуется погасить старую ипотеку, или дополнительное соглашение о рефинансировании.

При рефинансировании банк может запросить заново полный пакет документов, и неважно, оформляли ли вы изначально ипотеку у него или в другом банке. Придется снова пройти всю процедуру одобрения. После этого заемщик подписывает новый кредитный договор, средства которого перечисляются на погашение старого.

Пример

Молодая семья без детей купила новостройку в 2016 году по ставке 9% годовых. В 2017 году родился первый ребенок, а в 2019 году — второй. У семьи появилось право на господдержку — ставку по ипотеке можно снизить с 9% до 6%. Для этого им нужно заключить договор на погашение старой ипотеки или допсоглашение о рефинансировании.

У заемщиков Банка ДОМ.РФ, оформивших льготную ипотеку, есть возможность переоформить договор ипотечного кредитования, всего лишь подписав доп.соглашение к нему. В банке ВТБ с сентября 2019 года тоже появилась возможность упрощенного переоформления ипотечного договора путем подписания дополнительного соглашения.

Что делать, если банки отказали?

Выдача ипотечного кредита – право финансовая организации. Компания не обязана удовлетворять все поступающие заявки. Если запрос клиента отклонили, нужно проанализировать ситуацию и попытаться разобраться в причинах. Если основанием для отрицательного ответа стала плохая кредитная история, в первую очередь необходимо исправить её. В случае, когда банк посчитал, что ежемесячного дохода семьи недостаточно для закрытия обязательств, можно привлечь созаемщиков и поручителей. Лояльность компании повысит предоставление дополнительного залогового имущества. Эксперты рекомендуют продемонстрировать компании факт присутствия дополнительных источников дохода у многодетной семьи, если они имеют место быть.

Источники


  • https://dom-click.ru/novyy-zakon-na-ipoteku-mnogodetnym-semya-m-v-sberbanke/
  • https://journal.tinkoff.ru/news/ipoteka-6-navsegda/
  • https://vseolgotah.ru/facilities/lgotnye-kredity-dlya-mnogodetnyh-semej
  • https://probankira.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-mnogodetnyh-semey.html
  • http://social-benefit.ru/chastnye-sluchai/socialnye-ipotechnye-lgoty-dlya-mnogodetnyx-semej/
  • http://detskie-posobiya.molodaja-semja.ru/news/450-tysjach-na-pogashenie-ipoteki-v-2019-godu/
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5d384ebbfe289100ac29ec1c/5d88f301d5bbc300b1f17831
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5a7369319d5cb336cae438cf/5e18ea2cbd639600b132bdfb
  • http://materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru/ipoteka/dlya-mnogodetnyh-semej/
  • https://v-ipoteke.ru/vidy/lgotnaya-ipoteka-dlya-mnogodetnoj-semi/

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все о пособиях и льготах в России