Ипотека для молодых специалистов бюджетной сферы — как оформить

Содержание
  1. Особенности ипотеки для бюджетников в 2020 году
  2. Условия и требования к заемщикам
  3. Список документов
  4. Разновидности ипотечного кредитования
  5. Льготная
  6. Социальная
  7. Ипотека для военных и врачей
  8. Особенности ипотеки для госслужащих в Сбербанке
  9. Кто может рассчитывать на ипотеку
  10. Порядок действий при оформлении ипотеки
  11. Особенности кредитования бюджетников в 2018 году
  12. Требования к бюджетникам
  13. Как оформить ипотеку научным сотрудникам
  14. Ипотека работникам образования
  15. Ипотека медработникам и военнослужащим
  16. Компенсация работникам опк по ипотеке
  17. Ипотечные льготы студентам
  18. Кредит на жилье работников муниципальных предприятий
  19. Программы ипотеки для бюджетников
  20. Молодая семья
  21. Военная ипотека
  22. Социальная
  23. Государственная поддержка
  24. Для молодых учителей
  25. Для молодых ученых
  26. Необходимые документы
  27. Процедура рассмотрения
  28. Первоначальный взнос
  29. Оформление страховки
  30. Как принять участие в программе
  31. Программа для Подмосковья
  32. Кому положена социальная ипотека требования к заемщику, особые категории льготников
  33. В рамках единой программы, предусмотрены различные виды кредитования:
  34. Но во многом они схожи:
  35. Материнский капитал и социальная ипотека в 2020 году
  36. Маткапитал разрешается использовать:
  37. Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование социальной ипотеки
  38. Потребительский кредит для первоначального взноса в социальной ипотеке в 2020 году
  39. Собственная недвижимость, как залог в социальной ипотеке 2020 года
  40. Как оформить ипотеку для бюджетников — подробное руководство
  41. Шаг 1. Обращаемся в органы местного самоуправления
  42. Шаг 2. Предоставляем документы и ждем решения
  43. Шаг 3. Обращаемся в банк и пишем заявление
  44. Шаг 4. Получаем кредит и погашаем задолженность

Особенности ипотеки для бюджетников в 2020 году

Право на оформление льготной ипотеки имеют труженики государственных организаций.

Согласно действующему российскому законодательству, установленная категория физических лиц вправе рассчитывать на государственную поддержку при оформлении ипотечной ссуды.

К льготникам относятся:

  • военнослужащие;
  • молодые ученые и учителя;
  • медицинские работники.

При покупке жилой недвижимости в кредит эти граждане могут рассчитывать на снижение процентной ставки, частичную оплату задолженности из государственного бюджета.

Условия и требования к заемщикам

Чтобы получить социальную ипотеку, заявитель должен отвечать следующим требованиям:

  1. Заемщик не имеет личной жилой площади, снимает жилье или проживает в коммуналке.
  2. Государственный сотрудник со своей семьей проживает на одной жилплощади с другими близкими родственниками.
  3. Заявитель проживает в помещении, не пригодном для жилья.
  4. Площадь квартиры недостаточна для нормального проживания семьи — на каждого жильца приходится меньше 14 кв. м жилплощади.

Чтобы получить социальную ипотеку, заявитель должен отвечать требованиям.

Если бюджетный работник подтверждает документально, что он и его семья нуждаются в улучшении жилищных условий, государство субсидирует покупку ипотечной недвижимости. Полученные средства можно расходовать на первый взнос, погашение банковских процентов или тела займа.

Список документов

В разных финансовых учреждениях перечень документов, необходимых для получения жилищной ссуды на льготных условиях, может несколько отличаться.

По любой социальной ипотеке заявитель-бюджетник обязан представить:

  • бумаги, подтверждающие право получения государственной субсидии;
  • паспорт гражданина РФ, в т.ч. документы, подтверждающие личности всех членов семьи, претендующих на проживание в ипотечной квартире (справку о составе семьи, паспорта второго супруга и совершеннолетних детей, свидетельства о рождении несовершеннолетних);
  • идентификационный код налогоплательщика;
  • документы, подтверждающие официальное трудоустройство (трудовую книжку с записью места работы и должности, справку 2-НДФЛ или выписку о доходах за последние полгода, заверенную работодателем);
  • бумаги на приобретаемое недвижимое имущество (договор купли/продажи, технический паспорт, акт экспертной оценки стоимости жилья, документ на права собственника).

По любой социальной ипотеке заявитель должен предоставить паспорт РФ.

Банк вправе потребовать от заявителя дополнительные документы, подтверждающие его благонадежность и платежеспособность. Для получения ссуды под минимальный годовой процент большинство кредиторов предлагают клиентам дополнительно застраховать собственную жизнь и трудоспособность.

Разновидности ипотечного кредитования

Существует несколько специальных ипотечных продуктов для бюджетных работников. Льготный пакет для оформления жилищного займа зависит от профессиональной деятельности гражданина, семейного положения, количества детей в семье и прочих нюансов. Также при расчете размера госпомощи учитывается регион размещения приобретаемого жилого объекта.

В 2020 г. субсидия на ипотечное жилье льготным категориям россиян предоставляется в размере от 30% стоимости ипотечной недвижимости, минимум 35% — молодым семьям с детьми.

Льготная

Льготный продукт жилищного кредитования предназначен для молодых учителей.

Специальный льготный продукт жилищного кредитования предназначен для молодых учителей, которым не более 35 лет. Заявитель должен быть официально трудоустроен в одном из государственных учебных заведений и проработать там не менее 3 лет.

Если под эту категорию подходят оба супруга, участником может стать только 1 из них. При этом субсидия семье выдается 1 раз, а максимальный размер займа составляет 11 млн руб.

Социальная

Право на получение социального ипотечного займа имеют ученые, которые проработали на государственном научном предприятии больше 5 лет. Субсидия предоставляется заемщику 1 раз на протяжении жизни для улучшения жилищных условий, в т.ч. с возможностью приобретения жилья в любом регионе России.

Ипотека для военных и врачей

Военнослужащим государство предлагает помощь для приобретения собственного жилья в рамках программы НИС (накопительная ипотечная система). Это специальный накопительный фонд, в котором после регистрации для каждого военного открывается личный счет, на который государство ежегодно перечисляет деньги.

Государство предлагает помощь врачам для приобретения собственного жилья.

Воспользоваться средствами можно только через 3 года после открытия счета. При этом деньги нельзя обналичить: они сразу перечисляются кредитору для уплаты первого взноса за приобретаемую квартиру или погашения задолженности.

Медицинские сотрудники могут рассчитывать на льготную ипотеку, если они являются ценными кадрами или не имеют жилой площади.

Особенности ипотеки для госслужащих в Сбербанке

Лидирующее положение Сбербанка на финансовом рынке страны в значительной степени обусловлено работой с частными лицами. Вполне логично, что не менее активно выдаются кредиты бюджетникам, так как эта категория клиентов считается наиболее ответственной.
В последние 1-2 года ипотека работникам бюджетной сферы является особенно популярной. На это повлияло несколько факторов:

  • постоянно снижающийся в течение нескольких лет процент по кредиту;
  • выгодное, по сравнению с другими банками, коммерческое предложение от СБ РФ;
  • реализация государственных комплексных программ поддержки работников бюджетного сектора.

Кто может рассчитывать на ипотеку

Для получения ипотеки к потенциальным заемщикам предъявляется ряд стандартных требований. Конкретный перечень которых зависит от условий программ поддержки госслужащих, принятых на региональном или муниципальном уровнях.

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита Не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору 75 лет*
Стаж работы Не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**
Привлечение созаемщиков Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг (а) Титульного заемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от ее(его) платежеспособности и возраста.***Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к заемщику.Супруг(а) не включается в состав Созаемщиков только в случаях:
  • наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущесвто супругов, в том числе в отношении недвижимости,
  • отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.
Гражданство Российская Федерация

Стандартные требования при оформлении ипотеки в Сбербанке:

  • проживание на территории конкретного субъекта Федерации;
  • наличие российского гражданства;
  • лимитированный стаж работы в бюджетных учреждениях.

Важно отметить, что ипотека оформляется из расчета 14 кв.м. на каждого члена семьи.
Государственная программа ипотечного кредитования для бюджетных работников и госслужащих предусматривает возможность получения ими льгот по ипотеке при выполнении нескольких условий. Чтобы взять ипотеку госслужащему или бюджетнику, он обязан:

  • работать в бюджетной сфере (образование, медицина) или состоять на госслужбе (судебные, законодательные и исполнительные органы власти, прокуратура и т.д.);
  • не иметь собственного жилья или проживать на площади меньше социальной нормы на человека (минимум, 14 кв. м. на каждого члена семьи);
  • иметь стаж работы, продолжительность которого определяется условиями региональных программ. Ипотека для государственных служащих может быть выдана при выслуге 1 год, для бюджетных работников требуется минимальный стаж 3-5 лет.

Перечисленные требования к претендентам наглядно показывают, что кредит для госслужащих намного доступнее, чем для работников бюджетных учреждений. Это тем более странно, учитывая разницу в доходах указанных категорий заемщиков. Но такие условия заложены в действующих жилищных программах.

Порядок действий при оформлении ипотеки

Главное отличие процедуры оформления ипотеки для госслужащих — необходимость предварительного посещения органов местной власти. Цель визита: узнать возможность получения льгот по ипотечной программе для бюджетников и заручиться гарантированной поддержкой со стороны местных властей.
При положительном решении необходимо обратиться в Сбербанк и действовать по стандартной схеме:

  • определить примерную сумму кредита, которая может быть получена с учетом размера заработной платы и льготных условий ипотеки
  • подобрать подходящее жилье по одной из действующих в Сбербанке программ (на сегодня их число равняется 12);
  • подать заявку на получение кредита;
  • в случае одобрения заявки со стороны банка, выполняется предварительный расчет условий по предоставлению займа (размер и срок, процентная ставка, комиссия, если есть);
  • следует снова обратиться к местным властям и получить пакет документов о предоставлении льгот;
  • затем необходимо отправляться в Сбербанк для окончательного оформления кредита.

Особенности кредитования бюджетников в 2018 году

Получить ипотечную ссуду в Сбербанке можно на такие цели:

  • квартиры первичного, вторичного рынка;
  • земельные участки с последующим строительством;
  • квартиры в строящихся домах;
  • частные дома, коттеджи.

В 2018г. внедрены федеральные ипотечные программы, рассчитанные на категории бюджетников. Список включает учителей, врачей, военных, молодых ученых. Субсидирование будет происходить за счет федерального, местного бюджетов.

Требования к бюджетникам

Для получения бюджетной помощи мало быть сотрудником государственной организации, органов муниципального образования, числиться на госслужбе. У заемщика-бюджетника не должно быть своего жилья:

  • проживать в квартире, доме родственников;
  • арендовать жилплощадь;
  • жить в коммуналке.

Претендовать на помощь можно, если собственное жилье не соответствует качествам жилого объекта, на члена семьи приходится меньше 14 кв.м. Льготы зависят от профессии бюджетника, при этом оплата труда происходит из государственных средств. Другие требования Сбербанка к заемщикам-бюджетникам:

Категория Условия
Возрастные рамки Не меньше 21 года на момент оформления ссуды, не больше 75 лет на момент окончания платежей.
Рабочий стаж Три года на текущем месте. Бюджетники обязуются трудиться в той же сфере определенный период времени. Иначе придется вернуть полученное субсидирование.
Место работы Работник сферы образования, медицины, военнослужащий, ученый, сотрудник полиции, таможни.
Возможные созаемщики Обязательно супруг основного заемщика, независимо от возраста, стажа, платежеспособности. Всего не более трех созаемщиков, чем доход учитывается при расчете суммы кредита.

Как оформить ипотеку научным сотрудникам

Получение сертификата не зависит от наличия детей, семейного положения. Особенность субсидирования научных сотрудников – возможность переезда в любой регион. Главное условие – стаж работы 5 лет. После оформления займа молодой ученый отработает пять лет в той же структуре.

Чтобы получить сертификат бюджетник пишет заявление-просьбу по месту работы. Перечень претендентов утверждает Академия наук. Окончательные списки зависят от объемов государственного субсидирования этой отрасли.

Ипотека работникам образования

Оформить ссуду может учитель, работающий в государственном образовательном учреждении три года, возрастом до 35 лет. Кандидат обращается с просьбой на участие в программе в АИЖК. Списки утверждает местное управление образования, после чего выписывается сертификат.

Льготы служащим образования в Сбербанке реализуются снижением суммы первого взноса, процентной ставки. Если оба супруга бюджетники, стать участником программы может только один. Сумма ограничивается 11 млн. рублей.

Ипотека медработникам и военнослужащим

Для этой категории действует накопительно-ипотечная система. Состоит она в наполнении фонда, средства из которого идут на покупку жилья. Помощь направляется на первый взнос, погашение ссуды. Получить помощь могут военные, которые участвовали в формировании накоплений три года.

Составляется рапорт командиру подразделения. В Сбербанк предоставляется свидетельство, действующее полгода. Медработники получают господдержку, если специальность востребована, у претендента нет жилья.

Компенсация работникам опк по ипотеке

Кандидат имеет непрерывный стаж в оборонно-промышленном комплексе не менее одного года, высшее образование и возраст не более 35 лет. Дополнительно — занятие бюджетника входит в перечень критических технологий по указу Президента от 07.07.2011 №899.

Федеральная помощь заключается в выплате первого взноса половины стоимости жилья. В дальнейшем погашение осуществляется каждый месяц по графику оплат. Начисленные проценты работник оборонно-промышленного комплекса выплачивает самостоятельно.

Ипотечные льготы студентам

Подобные предложения есть в двух регионах – Ростовской области, Краснодарском крае. Студенты получают льготы при покупке жилья в строящемся доме. Квартира может быть одно, двухкомнатная, смарт или малометражная.

Помимо предъявления студенческого билета, заемщик подтверждает платежеспособность. Работающий студент может оформить заем на стандартных условиях в любом банке.

Кредит на жилье работников муниципальных предприятий

В регионах работают разные программы ипотечного жилья бюджетникам. Обычно создаются жилищно-строительные кооперативы. Соучаствовать в ЖСК имеют право работники организаций социальной сферы, здравоохранения, образования, многодетные семьи.

Узнать об условиях участия в жилищном кооперативе конкретного региона можно, обратившись в администрацию населенного пункта. Цель ЖСК – строительство и реализация квартир дешевле рыночных условий.

Программы ипотеки для бюджетников

К бюджетникам относят работников бюджетных, т.е. государственных структур и предприятий, которые получают зарплату из гос. бюджета. Например, это могут быть учителя или врачи.

Программы ипотечного кредитования для бюджетных структур в Сбербанке подразумевают упрощенную схему кредитования, по которой не требуется подтверждение дохода, и оформление страхования жизни и здоровья.

  • Процентная ставка начинается с отметки 10%.
  • Ипотека выдается на максимальные срок — 30 лет.
  • Клиент (бюджетник) обязательно должен получать зарплату через Сбербанк.

Так же снизить процент по ставке можно за счет:

  • оформления страховки (позволит снизить процентную ставку на 1%);
  • оформления ипотеки у застройщиков, участвующих в акции (предлагают минус 2% при условии подписания договора сроком не менее 7 лет);
  • при электронной подаче заявления (через Сбербанк Онлайн) процентная ставка снижается на 0,01%.

Рассмотрим предложения Сбербанка, рассчитанные для уязвимых и бюджетных клиентов.

Молодая семья

Самое востребованное льготное предложение Сбербанка – социальная программа «Молодая семья».

Сбербанк предлагает два варианта – федеральную и собственную программу. Федеральный проект предполагает регистрацию участников в федеральной программе и выделение субсидий от государства, которые могут быть потрачены на:

  • покупку строящегося объекта;
  • на постройку индивидуального строения;
  • на первый взнос;
  • покупку недвижимости на вторичном рынке.

Минусы предложения федеральной программы «Молодая семья»:

  • недостаток средств в бюджете, что является частой причиной выхода участников из очередных списков до получения субсидий по причине достижения максимально допустимого возраста;
  • у супругов не может быть другого жилья за исключением того, на которое оформляется социальный займ.

Второй вариант в рамках социальной акции разработали специалисты Сбербанка. По ней молодой семье, в которой одному из супругов не исполнилось 35 лет предлагается оформить ипотеку по выгодной ставке 8,9% и сроком погашения до 30 лет. Минимальная сумма, которую можно получить, составляет 300000, а максимальная – 2 5000 000 рублей. Необходимый первоначальный взнос 20% (может быть оплачен средствами материнского капитала).

Допустимо оформление социального займа в Сбербанке без подтверждения доходности семьи. При рождении ребёнка можно оформить отсрочку выплаты тела кредита до 3 лет, но процент по ипотеке платить придётся. Скидки используются те же, что и по социальному займу: снижение на 1% при условии оформления страховки, 0,5% для зарплатных клиентов.

Из документов Сбербанк потребует:

  • паспорт с российским гражданством;
  • заявление на ипотеку по социальному займу «Молодая семья»;
  • решение ответственных органов о том, что семье необходимо улучшение жилищных условий;
  • детские документы (при наличии детей);
  • трудовая книжка (копия).

Военная ипотека

В программе льготного кредитования от Сбербанка могут принять участие военнослужащие участники ипотечной системы (накопительной).

  • Скидки или надбавки не предусмотрены.
  • Подтверждение доходов и страхование не требуются.
  • Купить жильё можно на вторичном рынке или в новостройке.
  • Ставка 10,9%.
  • Максимальная сумма 2,2 млн. руб.

Необходимые документы:

  • заявление на кредит по льготной программе «Военная ипотека»;
  • паспорт и военный билет;
  • справка с места работы и копия трудового документа (книжки);
  • справка с места жительства;
  • детские документы (при наличии детей).

Социальная

Социальный займ в Сбербанке – это возможность обеспечить льготным кредитом отдельные категории граждан:

  • многодетные и молодые семьи, в т.ч. с привлечением материнского капитала;
  • молодые специалисты;
  • военные;
  • бюджетники.

Основное условие, получения социальной ипотеки в Сбербанке – наличие документа, подтверждающего, что семья/специалист нуждается в приобретении жилья (требуется улучшение жилищных условий).

Возможно два варианта: оформить ипотеку через АИЖК или получить скидку у застройщиков, которые принимают участие в акции «Жилье для российских семей».

Необходимые документы для участия в программе:

  • паспорт и заявление на льготный займ в Сбербанке;
  • документ от органов самоуправления;
  • трудовая книжка (ксерокопия) и справка с места работы;
  • детские документы (при наличии);
  • справка 2 НДФЛ;
  • диплом или иной документ об образовании (требуется в некоторых случаях).

Оформление социального кредита предполагается под 9-10% с первоначальным взносом в размере 15% от стоимости жилья. Максимально допустимый срок погашения долга — 30 лет. Минимальная сумма, которую можно получить составляет 45000 рублей, а максимальная равна 2,2 миллионов.

Ипотечное кредитование бюджетников в Сбербанке — отличный вариант для тех, кто не располагает возможностью оформить крупный займ на жилье (максимальная сумма социальной ипотеки составляет 2,5 миллиона рублей), но нуждается в улучшении условий проживания.

Чтобы получить одобрение заявки, заемщик должен предоставить в банк все требуемые документы и те акты, что позволят подтвердить его сложное положение.

 

Государственная поддержка

Сбербанк сотрудничает с правительственным аппаратом для реализации проектов последнего. При этом обеспечиваются интересы всех сторон сделки: бюджетника, кредитора и государства, заинтересованного в обеспечении имущественных интересов разных слоев населения. При этом бюджетник воплощает в жизнь свои нужды, а кредитодатель получает некую гарантию по закрытию задолженности с участием средств из госбюджета.

Для молодых учителей

Несмотря на наличие в Сбербанке нескольких программ по ипотеке относительно бюджетников, здесь отсутствует отдельное направление ипотечного кредитования для школьных специалистов. Да для развития сельской местности по программе «Жилище» предполагается обеспечение жильем молодых семей и представителей отдельных профессий. Но Сбербанк лишь обслуживает банковский счет по жилищному сертификату бюджетника.

Почти все претенденты на кредит оформляют заявку и получают одобрение независимо от должности и наличия статуса бюджетника. Маленький опыт работы и невысокая заработная плата наоборот могут стать камнем преткновения для получения положительного решения в адрес молодого специалиста. Сбербанк достаточно крупное учреждение, минимизирующее риски за счет отказов нежелательным бюджетникам.

Для молодых ученых

Единственная имеющаяся в Сбербанке на второй квартал 2019 года программа для молодежи не является ипотечной и не предназначена для бюджетников. Это потребительское кредитование для молодых и пожилых граждан РФ с пропиской на этой территории (временной или постоянной) выступает ответвлением программы по покупке готового жилья. Отличием является обязательное подключение поручителей.

Данный кредит скорее направлен на обучающихся и параллельно трудоустроенных граждан. Хотя такой конкретики Сбербанк не высказывает. Кредит может вполне использоваться молодыми учеными и иными бюджетниками. В зависимости от субъекта обращения заемных средств может хватить и на покупку жилья, так как его максимальная сумма составляет 3.000000 рублей. Однако, возраст ограничен рамками 18 лет-21 год.

В остальном стоит отметить, что Сбербанк старается участвовать в развитии образования в России, поддерживая различные проекты по обучению и проверке знаний учащихся различных возрастов, а также содействуя восстановлению и ремонту зданий и отдельных учебных помещений. Однако, такой функционал характеризуется как спонсорство, а не кредитование школьников, студентов и молодых ученых и бюджетников.

Необходимые документы

Документация, предъявляемая будущим заемщиком по ипотеке, доставляется в Сбербанк поэтапно. Это обусловлено особенностями ипотечного кредитования, в котором учитывается период для поиска жилья покупателем после одобрения ему заявки. Что же касается конкретно бюджетников, то документальный кейс для них увеличивается по сравнению со стандартной клиентурой.

Таким образом, на первоначальном этапе предоставляются основные документы относительно личности заявителя, его занятости и доходов, а также участия в госпрограмме. Через три месяца (или в течение этого времени) предполагаемый заемщик (бюджетник или нет) доносит документацию по выкупаемому объекту недвижимости и наличию на счете суммы для первоначального взноса.

Процедура рассмотрения

Клиент может отослать заявку как при личном обращении, так и через интернет сервис Сбербанк Онлайн. Во втором случае необходимо создать персональный кабинет и зайти во вкладку «Кредиты». Получение ответа от Сбербанка происходит как в личном кабинете, так и при помощи смс информирования.

Анализирование заявки длится обычно около недели. Все зависит от заявленного Сбербанком срока в используемом ипотечном кредите. «Зарплатники» обслуживаются быстрее, так как необходимые для кредитора сведения имеются в системе. При поступлении отказа не возбраняется подать запрос повторно. Возможно, скорректировав выдвигаемые требования.

Первоначальный взнос

Оплата первоначального взноса происходит далеко не сразу. Для этого следует сначала найти подходящее жилье и обеспечить нахождение необходимой суммы взноса на счете. Минимальный размер первичного взноса определяется Сбербанком. Заемщик (в том числе и бюджетник) вправе лишь увеличивать эту цифру, что влечет за собой уменьшение процентной ставки по ипотеке.

Минимальными по первоначальному платежу в Сбербанке считаются 15-20% от общей запрашиваемой суммы. Максимальной границей служит цифра в 50%. Она свойственная в первую очередь для граждан, неспособных подтвердить справочно свой доход. Соответственно при запросе ипотеки следует учитывать подобные объемные вложения из своего кошелька.

Оформление страховки

Страхование ипотеки подразумевает защиту как для самой кредитуемой недвижимости, так и ее покупателя (а точнее его жизни и здоровья). Если первый вид ипотеки выступает обязательным по законодательству, то второй характеризуется как дополнительный. Претендент на ипотеку может отказаться от необязательной страховки.

Для привлечения большего числа страхующихся лиц (а не жилья) Сбербанк выдает им скидку на процентную ставку. Соответственно заемщик становится защищенным и оплачивает меньшую сумму задолженности в целом объеме и в качестве единичных месячных платежей. Такую выгоду можно оценить в ипотечном калькуляторе.

Как принять участие в программе

Рассматриваемая программа доступна практически всем работникам муниципальных и государственных учреждений, бюджетной сферы. Участниками могут стать:

  • молодые и многодетные семьи;
  • работники в организациях бюджетной отрасли – преподаватели, учителя, научные сотрудники, аспиранты;
  • малоимущие граждане – те, кто проживает в условиях, которые по площади менее 14 м² на человека или не соответствуют санитарным нормам;
  • граждане, проживающие в аварийном жилье.

Чтобы иметь возможность принять участие в программе, необходимо:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь регистрацию на территории указанного государства;
  • иметь официальное трудоустройство и постоянный доход.

Также необходимо состоять на жилищном учете как семья, которая нуждается в улучшении жилищных условий. Для этого следует обратиться в местную Администрацию своего города по месту проживания.

к содержанию ↑

Программа для Подмосковья

Эта программа предназначена для привлечения молодых специалистов в Подмосковье, а также для того, чтобы оказать поддержку и помощь в решении жилищных проблем. Государство готово предоставить такую денежную компенсацию определенным категориям населения:

  • 50% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса по ипотеке – выплата осуществляется единовременно;
  • еще 50% выплачиваются на протяжении 10 лет в виде ежемесячных взносов, прописанных в ипотечном договоре.

Выходит, что заемщик будет выплачивать только проценты по кредиту, а первый взнос и основную сумму кредита выплачивает государство. Размер субсидии зависит от суммы 1 м² недвижимости в городе, где проживает специалист, и от количества членов семьи.
Что следует сделать:

  1. Обратиться в Министерство социального развития, здравоохранения, образования, или инвестиций и инноваций Московской области. Куда именно идти, зависит от области профессиональной деятельности заемщика.
  2. Подать заявление и все необходимые документы (указываются министерством), что сможет сделать вас участником программы.
  3. Когда ваши документы примут и рассмотрят, вам будет выслано письменное уведомление о возможности участия. Если вашу заявку одобрят, вы сможете через банки-партнеры ДОМ.РФ (бывший АИЖК) оформить ипотеку на вторичное жилье под 10,25% и первичное жилье под 9,9% на выгодных условиях на срок 10 лет. После этого ипотеку можно оформить в Примсоцбанке.

Указанная программа распространяется как на тех учителей, которые уже работают и проживают в Подмосковье, так и тех, кто только собирается переехать в этот регион и работать в бюджетной сфере.

Кому положена социальная ипотека требования к заемщику, особые категории льготников

Социальная ипотека в 2020 году будет доступна большому количеству российских граждан.

В рамках единой программы, предусмотрены различные виды кредитования:

  • Социальная ипотека многодетным семьям. Для них имеются разные варианты в зависимости от сопутствующих обстоятельств. Есть много муниципальных программ.
  • Льготное жилищное кредитование ветеранам боевых действий. Они могут претендовать на него при нуждаемости в жилье: либо в рамках НИС или по муниципальным программам.
  • Социальная ипотека для учителей. Если педагогические работники не достигли 35 лет, имеют 5-летний стаж работы, они могут оформить сертификат на господдержку и использовать его в качестве первоначального взноса или для погашения долга. А вот, социальная ипотека воспитателям не предоставляется, если они не подпадают под иные ее виды.
  • Ипотечная система для военнослужащих. За них кредитный долг погашает Министерство обороны при соблюдении ряда условий.
  • Социальная ипотека для врачей. Жилье данной категории помогут приобрести при нуждаемости в улучшении жилищных условий, если государственное медицинское учреждение подтвердит серьезную заинтересованность в данном специалисте.
  • Льготное жилищное кредитование для лиц, которые получают субсидии на приобретение жилья в рамках федеральных и муниципальных программ. Например, с июля 2019 года 450 тыс. руб. на погашение ипотечного долга получают семьи, в которых с 2019 по 2022 гг. родится третий или последующий ребенок.
  • Социальная ипотека для бюджетников. Молодые сотрудники бюджетных структур до 35 лет или лица, отработавшие в бюджетной сфере не менее 25 лет при условии, что собственное жилье у них отсутствует или оно недостаточной площади, могут приобрести в рамках социальной ипотеки квартиры
  • Ипотечные программы для лиц, у которых на каждого члена семьи приходится недостаточно жилой площади. Нормы индивидуальны для каждого региона: от 10 до 18 кв. м. на человека. Их нужно уточнять в муниципалитете.
  • Социальная ипотека для малоимущих. Такой вид кредитования не предоставляется для лиц, которые совсем не имеют дохода. Но ряд банков предъявляет не существенные требования к заработку и срок действия договора устанавливают длительный, что позволяет снижать сумму ежемесячных платежей.
  • Программа кредитования для жителей дальневосточного региона. Участвовать в ней могут все жители России, если согласятся переехать на ДВ на постоянное место жительства. В рамках программы предоставят максимум 6 млн. руб. всего под 2 % годовых.
  • Социальная ипотека для молодых семей. Семьи, в которых оба супруга не достигли 35 лет, могут получить от государства сумму, покрывающую от 30 до 35 % долга по ипотечным процентам.
  • Жилищное кредитование для жителей сельских территорий. Всем, кто пожелает постоянно переехать на село гарантируется предоставление от 3 до 5 млн. руб. на покупку жилья под 3 % годовых.
  • Льготное кредитование для семей с детьми. Семьи, в которых второй или последующие дети родятся в период с 2018 по 2022 гг. могут получить под 5 % годовых от 6 до 12 млн. руб.

Но во многом они схожи:

  • Как правило, банки требуют, чтобы на момент заключения договора социальной ипотеки основной заемщик был уже совершеннолетний. А к моменту окончания выплат ему бы не исполнилось 65 лет.
  • Плюс предъявляют требования к трудовому стажу: необходимо, чтобы основной заемщик работал по последнему месту трудоустройства не менее полугода. А если он – ИП, то занимался предпринимательской деятельностью не менее двух лет.

Прочие условия уточняются у кредитора.

Материнский капитал и социальная ипотека в 2020 году

С 2007 года в России семьям, в которых рождается второй ребенок, государство предоставляет целевую выплату – материнский капитал (ФЗ РФ № 256 от 29.12.2006). С 2020 года величина его будет составлять 466 тыс. 417 руб.

Одна из возможных целей расходования маткапитала – улучшение жилищных условий семьи. С использованием этой суммы можно покупать недвижимость напрямую у собственника, или посредством ипотечного кредитования. Государственная социальная ипотека не является исключением.

Маткапитал разрешается использовать:

  • В качестве первоначального взноса.
  • Для погашения основной части долга.
  • Для выплаты ипотечных процентов.

Индивидуальные условия определяют кредиторы.

Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование социальной ипотеки

Льготная ипотека 2020 года в ряде случаев предполагает, что государство предоставляет целевую выплату, чтобы внести ее в качестве платежа в пользу кредитора. Денежную сумму можно использовать в качестве первоначального взноса. Но нюансы зависят от условий кредитования и требований отдельного банка. Потому за уточняющими пояснениями нужно обращаться к его менеджерам.

Если имеется подозрение, что кредитор немотивированно отказывает в приеме субсидии в качестве первоначального взноса, можно подать жалобу в АО «Дом.рф».

Потребительский кредит для первоначального взноса в социальной ипотеке в 2020 году

Условия социальной ипотеки, как правило, выдвигают требование об обязательном первоначальном взносе в размере от 10 до 20 % стоимости жилья. Для кредитора не имеет особого значения, откуда эти средства берутся, если это не целевые государственные выплаты.

Поэтому, если заемщик предварительно получит кредит и внесет его в качестве первоначального взноса, возражения последуют только в одном случае когда доход претендента не позволяет погашать оба займа одновременно.

Потому детали следует заранее обсудить с кредитором.

Собственная недвижимость, как залог в социальной ипотеке 2020 года

Если оформляется социальная ипотека, банки покупаемую недвижимость оформляют в качестве залога.

Никакое имущество закладывать дополнительно не нужно. Более того, если у заемщика имеется собственная жилая недвижимость, ему могут и отказать в льготе.

Как оформить ипотеку для бюджетников — подробное руководство

Получение льготного жилищного кредита — небыстрой процесс. По регламенту, муниципалитет должен рассмотреть заявление в течение 1 календарного месяца. Но уже получившие помощь госслужащие говорят, что срок обработки обращения на практике составляет 2, 3, 6 и более месяцев.

Чтобы ускорить процесс получения социальной ипотеки, следует заранее узнать порядок действий и список документов для господдержки.

Шаг 1. Обращаемся в органы местного самоуправления

Прежде всего необходимо подтвердить свое право на получение льготы. Для этого нужно обращаться в городскую или районную администрацию. В некоторых регионах функция первичной проверки соответствия условиям госпрограммы возложена на специальные ведомства. Так, жители Санкт-Петербурга обращаются в Горжилобмен.

Шаг 2. Предоставляем документы и ждем решения

Сотрудник, который будет работать с обратившимся, предложит ему заполнить заявление установленного формата.

К нему прикладывается:

  1. Справка с места трудоустройства для подтверждения занятости в бюджетной сфере.
  2. Ходатайство и характеристика от работодателя.
  3. Заверенная отделом кадров копия трудовой книжки.
  4. Копия свидетельств о браке и рождении детей (при наличии).
  5. Подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.
  6. Копии паспортов всех совершеннолетних членов семьи, включая неработающих студентов.
  7. Характеристика жилищных условий (формы № 9 и 7, выписка из домовой книги, договор социального найма и прочие).

Иногда требуют дополнительные документы, итоговый перечень зависит от конкретной ситуации.

Шаг 3. Обращаемся в банк и пишем заявление

После принятия положительно решения по заявке Жилищный комитет даст заявителю подтверждающие размер и характер субсидии документы.

Следующий шаг — выбор объекта недвижимости и оформление ипотечной заявки в банке. Кредитору заемщик предоставляет выданное Жилищным комитетом свидетельство, а также паспорт, копию трудовой книжки и подтверждение уровня дохода.

Шаг 4. Получаем кредит и погашаем задолженность

Если решение положительное, то банк и заемщик подписывают кредитную документацию.

После регистрации сделки в Жилищный комитет заявитель предоставляет:

  • ипотечный договор;
  • график платежей;
  • договор купли-продажи недвижимости;
  • выписку из ЕГРН;
  • реквизиты счета для перевода средств;
  • справку от кредитора о состоянии и размере задолженности.

Заявление рассматривается 30 дней, еще столько же потребуется для перевода средств на банковский счет.

Источники


  • https://zafinansi.ru/ipoteka-dlya-byudzhetnikov-v-2020-godu/
  • https://DomClick.info/ipoteka-dlja-gossluzhashhih-v-sberbanke/
  • https://IpotekaKredit.pro/ipoteka-byudzhetnikam-v-sberbanke
  • https://rcbbank.ru/ipotechnoe-kreditovanie-byudzhetnikov-v-sberbanke/
  • https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-dlya-byudzhetnikov-v-sberbanke.html
  • https://sbank-gid.ru/1064-lgotnaja-ipoteka-dlja-bjudzhetnikov-v-moskve.html
  • https://crediti-bez-problem.ru/kak-poluchit-socialnuyu-ipoteku-v-2020-godu-usloviya-dokumenty.html
  • https://azbukakreditov.ru/mortgage/ipoteka-dlya-byudzhetnikov

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все о пособиях и льготах в России